扬州：存量房贷利率调整“重定价日”不同对应调整后利率不一样

央行房贷“大礼包”落地，大部分存量房贷利率完成调整。不过，不少“老房贷”人士发现，各自的调整幅度并不相同。昨日，邮储银行等部分银行发布“存量房贷批量调整后利率值与不同重定价日关系一览”公告，披露不同重定价日对应的存量房贷利率“调整值”。

“老房贷”一次性没调整到位？

扬州一家国有银行房贷人士介绍，本月月底前，房贷利率凡是加点高于LPR-30BP的，利率都会降到LPR-30个基点。但此次存量房贷利率调整仅调整加点幅度，并不调整LPR取值、重定价日等其他要素。由于市民“重定价日”不同，相应的LPR取值不同，因此存量房贷利率下降一般需要分两步走。

以重定价日为每年3月1日为例，目前房贷利率为4.55%，则其房贷利率下调可分两步：第一步，10月25日，商业银行批量将房贷利率在LPR上的加点调整至-30BP，今年3月1日时LPR为3.95%，该房贷利率调整为3.65%（LPR-30BP），调整幅度为0.9个百分点（4.55%—3.65%）；第二步，2025年3月1日，房贷利率按照最新一期LPR重新计算，如果届时2月份公布的5年期以上LPR仍为3.6%，其房贷利率调整为3.3%（LPR-30BP），调整幅度为0.35个百分点（3.65%—3.3%）。

调整后利率值到底怎么计算？

记者了解到，2024年以来，影响房贷的“5年期以上LPR”进行了三次下调，分别是2月20日从4.2%降至3.95%，7月22日从3.95%降至3.85%，10月21日从3.85%降至3.60%。因此，不同的重定价日对应的LPR不同，也是造成在批量调整阶段，市民调整后利率值有所不同的根本原因。

记者梳理发现，银行批量调整共分为五种情况，调整后利率值则分3.9%、3.65%、3.55%、3.3%四档。

情形一、若重定价日是1月1日—2月20日，LPR为4.2%；调整后的贷款利率为LPR-30BP=4.2%-0.3%=3.9%。

情形二、若重定价日是2月21日—7月22日，LPR为3.95%；调整后的贷款利率为LPR-30BP=3.95%-0.3%=3.65%。

情形三、若重定价日是7月23日—10月21日，LPR为3.85%；调整后的贷款利率为LPR-30BP=3.85%-0.3%=3.55%。

情形四、若重定价日是10月22日—10月25日，LPR为3.60%；调整后的贷款利率为LPR-30BP=3.60%-0.3%=3.3%。

情形五、若重定价日是10月26日—12月31日，若LPR保持3.60%不变；10月25日调整后且重定价日前的贷款利率为LPR-30BP=4.2%-0.3%=3.90%。重定价日后的贷款利率为LPR-30BP=3.60%-0.3%=3.30%。

不过，银行人士也指出，随着各自重新定价日的到来，大家的LPR也会陆续“刷新”到最新版本—3.3%（3.6%-30BP）。大部分人的重新定价日是1月1日，也就是在跨年后，市民还能享受到更低的房贷利率。若市民对自己计算出来的存量房贷利率存疑，可以通过银行App或是微信公众号进行查询。  记者 孙小懿