扬州:存量房贷利率调整 有人月降上千也有人"一动不动"

10月25日，存量房贷利率调整终于落地了，多数银行已对存量房贷利率进行了集中批量下调。扬州不少房贷族都通过手机银行等渠道查到了调整后的房贷利率，多数人都已收获了降息的喜悦。但也有市民还有一些疑惑，比如有人感觉自己的房贷利率下调的幅度很小，有的人则发现自己的房贷利率并没有变化。这又是怎么回事呢？

“房贷一族”纷纷晒惊喜

有人月供一下少了上千元

25日一早，不少房贷族就开始在社交媒体分享存量房贷利率调整后的喜悦。

“早上一起床就打开手机银行查看房贷，发现利率果然降了，从4.2%降到了3.9%，一下子降了30个基点，银行的服务也很贴心，不需要任何的申请和操作，自动就帮我把利率调下来了。”一大早，市民薛女士就在朋友圈晒起了惊喜。她告诉记者，从2019年买房以来，自己的房贷利率最高的时候是5.88%，去年存量房贷利率调整时降到了4.2%，现在又降到了3.9%，大大减轻了自己还房贷的负担。

而市民陈先生更是喜出望外。“早上打开建行的银行APP查了，已经成功调整了。因为我的是二套房，执行的是LPR报价加35个基点，所以我调整前的利率是4.55%，调整后的利率降到了3.65%。还款额也从每个月4045.61元降到了3668.3元，算下来少了将近400元，每个月省下的钱够全家吃一顿丰盛的火锅了。”

而陈先生还不算是下降幅度最大的，此次调整把二套房客户也涵盖在内，而此前银行对二套房贷款的政策一直比较紧，利率在LPR报价的基础上加60个基点甚至更高的也大有人在，对于这部分房贷客户来说，这次调整后，不少人月供可能就可以少上千元。

记者了解到，25日当天，多数银行已完成了存量房贷利率的批量调整，可能还有部分中小银行没有全部调整到位，但也将会在10月31日前全部完成。

为何各人房贷利率下调的幅度不同？

“重定价日”后才会统一调到3.3%

“不是说统一调整到LPR报价减30个基点，那应该调到3.3%啊，为什么我的房贷只调到了3.9%？”“为什么我的房贷只下调到了3.9%，而我有的朋友调到了3.55%，有的甚至已经调到了3.3%？为什么同样是首套房，各人利率还不一样？是不是各家银行政策不一样？”存量房贷利率调整首日，不少市民发出这样的疑惑。

“这主要是‘重定价日’不同的原因，因为这次调整只涉及LPR加减点，并不涉及重新定价。”对此，扬州一家国有银行房贷人士这样解释。

该银行人士介绍，房贷重新定价日主要有两种：一种是每年的1月1日，这一种情况最常见；另一种就是贷款发放日，举例来说，如果放款日为2020年10月23日，那么重定价日就是每年的10月23日。此次存量首套房贷利率调整，只是调整的LPR加减点部分，但由于今年内LPR报价多次下调，LPR下调的这部分要等到重定价日当天才能“刷新”。

比如扬州某存量房贷客户，其重定价日为每年1月1日，原房贷利率如果是4.4%的浮动利率：那他在10月25日银行批量调整房贷利率时，房贷利率会调整为3.9%（参照今年初LPR报价4.2%减30个基点）；到了明年1月1日，他的房贷利率按照最新一期LPR（目前是3.6%）减30个基点重新计算，则该房贷利率调整为3.3%。

又比如某房贷客户重新定价日恰好就是10月25日，那他将是最早一批享受到最低存量房贷的“幸运儿”，无论他之前的房贷利率是多少，都可以马上调整为目前LPR减30个基点，也就是3.3%。

为何还有人房贷利率“一动不动”？

可能存在原利率较低等三种情况

除了各人下调的幅度不同，有一部分市民还发现，此次存量房贷利率批量下调后，自己的房贷利率“一动不动”，没有任何变化。这又是为什么呢？

对此，银行人士表示，这主要可能有三种情况：

第一种情况是不符合这次调整的政策。根据之前各银行发布的细则，住房公积金贷款、组合贷款中的住房公积金贷款，购买商铺、商住两用房等商业用房的贷款不在此次调整的范围内。也就是说，这几种房贷的利率不会变化。

第二种情况是本来的房贷利率就比较低。银行细则明确，原利率低于LPR-30BP的，也不在本次调整范围内。比如房贷重定价日是1月1日的客户，如果房贷利率低于今年1月1日LPR（4.2%）减30个基点，也就是低于3.9%，那这次存量房贷利率调整时，利率就暂时不会下调，要等到明年1月1日参照最新LPR后，才能下调到3.3%。由于此前多个时间段出于支持刚需购房的目的，银行对首套房客户都给予利率打折或者是LPR减点的优惠，所以这部分因本来利率就较低而暂时不能下调利率的房贷客户也不在少数。

第三种情况则是可能没有完成“固转浮”。此次调整，对涉及固定利率或基准利率定价的贷款，需要借款人先主动申请转成浮动利率，然后再进行存量利率调整。申请方式可以线上或线下向银行申请。10月25日前没能完成“固转浮”的借款人，仍然能够申请，在银行同意申请后，存量房贷利率将会下降。 

 记者 何世春 孙小懿

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如何查询房贷具体情况？

那么，买房人怎么了解自己房贷的具体情况呢？

以建设银行为例，该行在官微上发布“房贷利率调整结果查询攻略”，其中明确表示，可通过银行APP，在首页上方搜索栏输入“存量房贷利率调整”；也可以在10月31日前通过“顶部广告栏位”“利率调整”菜单或“弹屏广告栏位”直达“存量房贷利率调整”页面；或是通过小程序进行查询利率调整后剩余还款期每期还款金额。